Rachat de crédit
locataire
Le rachat de crédit locataire est un regroupement de crédits qui s’adresse aux particuliers qui louent leur résidence principale. La réduction de vos échéances permet l’ajustement de vos remboursements à votre capacité d’endettement.
Les avantages d'un rachat de crédits locataire
Le rachat de crédit pour emprunteur locataire de sa résidence principale a les mêmes fonctions qu’un rachat de prêts classique. En regroupant les crédits en cours de remboursement au sein d’un même et nouvel emprunt, le locataire bénéficie de 4 avantages majeurs liés aux rachats de crédits.
Réduire vos charges
Les charges fixes sont celles que vous avez à régler mensuellement en dehors de vos factures ou de vos impôts. Entre autres, il y a dans cette catégorie votre loyer et les remboursements de vos crédits : crédit à la consommation, crédit renouvelable, location auto, etc…
Si vos charges sont devenues trop élevées, vous avez une opération bancaire qui répond à votre besoin : les rachats de crédits locataires. En regroupant vos crédits, vous bénéficiez d’une réduction des mensualités pouvant aller jusqu’à 60%* !
Baisser votre endettement
Le taux d’endettement est le rapport entre vos charges fixes et vos revenus. Lorsque ce taux est trop élevé, il est impossible de trouver un nouveau financement pour vos projets.
C’est par exemple le cas si vous avez le projet d’acheter un bien immobilier pour sortir de la location. Si le remboursement de vos crédits représente un pourcentage élevé de vos revenus, les banques n’accepteront pas de financer votre projet. Le rachat de crédit locataire est alors une façon de baisser votre endettement au plus bas.
Anticiper un changement de situation
Vous êtes dans une situation où vos revenus ont ou vont baisser : le passage à la retraite imminent, la baisse du chiffre d’affaires de votre activité de TNS, une séparation, etc…
Si le changement de situation risque de rendre vos revenus insuffisants pour payer vos charges, le rachat de crédit locataire vous permet d’ajuster votre nouvelle mensualité crédit à votre future situation.
Simplifier votre budget
Plus vous avez souscrit à des crédits, plus la gestion de votre budget est compliquée : plusieurs dates de prélèvement, des montants différents, des durées variables, des taux d’intérêts très différents, etc…
Le regroupement des crédits pour locataires met un terme à tout cela. Vous n’avez plus qu’un seul prélèvement, un seul montant et une seule durée. Et vous n’avez plus qu’une assurance emprunteur.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit locataire ?
Un rachat de crédit locataire est un regroupement des prêts auxquels vous avez souscrits en un seul. Lors de l’opération, le nouveau crédit octroyé par la banque prêteuse doit venir solder tout ou partie de vos anciens emprunts. C’est d’ailleurs elle qui se charge des remboursements auprès des différents organismes financiers. Dans certains cas, c’est l’occasion de demander une trésorerie complémentaire. Incluse dans le rachat de prêt locataire, elle bénéficiera des conditions tarifaires et de l’allongement de la durée de remboursement.
Dès que vos crédits à la consommation (prêt auto, travaux, prêt de trésorerie, etc…) et vos crédits renouvelables sont regroupés en un seul, vous n’avez plus qu’une échéance mensuelle à un coût inférieur à la somme de vos mensualités précédentes. Ici aussi, c’est l’allongement de la durée de remboursement qui génère cet avantage. Mais le coût global du rachat de crédit locataire est plus important que celui du cumul de vos anciens crédits.
Vous pensiez déménager pour baisser votre loyer ? C’est une solution, faire racheter vos crédits en tant que locataire va également réduire votre taux d’endettement.
Les critères du rachat de crédit locataire
L'âge de l'emprunteur locataire
La loi autorise à faire un crédit dès la majorité. Les rachats de crédits locataires n’échappent pas à cette règle, il faut donc 18 ans minimum pou demander un rachat. L’âge de fin de prêt pour les locataires ne doit pas excéder 85 ans. Il sera donc tout à fait envisageable de mettre en place un regroupement de dettes à une personne senior ou retraitée.
Le capital emprunté
Si nos partenaires bancaires ne prennent pas de dossiers en-dessous de 15 000 €, un rachat de crédit locataire sans garantie peut atteindre 200 000 € si le statut professionnel, les revenus, et l’âge des emprunteurs l’autorisent. Il peut même aller au-delà dans le cas où le particulier serait locataire de sa résidence principale mais aurait acheté un bien à côté (résidence secondaire ou locative).
La durée de remboursement
Les rachats de prêts pour les locataires ont une durée maximum de remboursement de 13 ans, soit 156 mois. La durée peut être étendue à 15 ans spécifiquement. A l’opposé, la durée minimale est de 1 an. Cet éventail de durées de remboursement autorise de trouver une durée suffisamment longue pour réduire sérieusement vos mensualités et votre taux d’endettement et assez courte pour maîtriser le coût global du rachat crédit.
Locataire de sa résidence principale
Le rachat de crédit locataire s’adresse en priorité aux particuliers qui louent leur résidence principale. Mais il convient également de noter que ces situations trouvent des solutions en rachat de crédit :
- locataire de sa maison ou de son appartement avec un bien acheté pour générer des revenus locatifs;
- hébergé par votre famille, votre époux(se) ou concubin(e) ou votre employeur à titre gratuit
Dans ces différents cas de figure, les rachats de crédits locataires apportent les mêmes plus-values : restructurer vos dettes, réduire vos mensualités et votre endettement. Lors des échanges avec notre conseiller, lorsque vous aurez présenté votre projet, il vous guidera et déterminera la présentation de votre dossier de crédit qui sera la meilleure aux yeux de nos partenaires bancaires.
Différentes formes de rachats de crédits locataire
- Classique : la situation est simple, le but est de baisser au maximum vos mensualités. Ici, le rachat de crédit locataire regroupe tous vos anciens prêts;
- Partiel : il n’y a pas d’obligations à ce qu’un rachat de crédit restructure l’ensemble de vos dettes. Par choix, il est possible de s’attarder que sur les crédits les plus coûteux, ceux dont le taux d’intérêt est le plus haut ou ceux dont la mensualité est la plus élevée;
- Rachat de soulte : suite à un décès ou une séparation, vous avez l’occasion de racheter les parts d’un bien immobilier. Le rachat de crédit locataire est l’occasion de faire les deux dans une seule opération : l’achat des parts et la restructuration de vos crédits;
- Plus trésorerie : vous cherchez un nouveau financement ? Le rachat de prêt locataire est l’occasion de mettre à plat tout votre endettement et de ne repartir qu’avec un seul crédit. Votre conseiller vous confirmera la faisabilité de votre projet.
Les finances des personnes locataires
Les locataires des bailleurs privés et publics en France en 2023 représentent 40,2% des résidences principales (source INSEE). Pour cette large part de notre population, leur budget mensuel est grevée en premier lieu par le paiement du loyer et des charges locatives. Dans une période inflationniste, il est de plus en plus dur de boucler les mois sans découvert bancaire ou difficultés de paiement.
Faites une demande en ligne sur le site de Projefi de rachat de crédit locataire. Le conseiller qui vous contactera vous informera sur la faisabilité du regroupement et vous renseignera sur la réduction maximale des mensualités de vos emprunts.
Exemple de rachat de crédit locataire
La situation du client avant
Ce couple de client nous a contacté en novembre 2023 pour organiser leur rachat de crédit locataire. Madame était vendeuse et Monsieur retraité. Ils avaient 4 crédits conso pour 1 055 € de remboursement et un loyer de 720 €.
Objectifs
Réduire leurs mensualités
La situation du client après
Nous avons pu reprendre l’ensemble des crédits et mettre à la disposition du client la trésorerie. Leur endettement est passé de 48% à 36%.
Rachat de crédit locataire : mensualité 630 € hors assurance, durée 12 ans, montant emprunté 65 800 €, taux nominal fixe 5,60%, coût total 90 720 € hors assurance
Quand est-ce impossible d'obtenir un rachat locataire ?
- Si vous n’avez qu’un seul crédit sans besoin de trésorerie;
- si vous avez un fichage auprès de la Banque de France;
- si vos revenus ne sont composés que par des allocations ou des aides
- si votre besoin est inférieur à 15 000 €
Pourquoi solliciter un courtier en rachat de crédits locataire ?
Spécialisé dans le financement des particuliers depuis 2003, Projefi a acquis une large expérience dans le rachat des prêts locataire. En sollicitant notre intervention, vous vous appuyez sur un expert du regroupement de crédits. Formé aux spécificités bancaires, notre conseiller saura vous guider, vous éviter les écueils et vous faire bénéficier des meilleures options pour trouver l’opération financière conforme à votre situation financière et personnelle dans le respect de votre projet global.
Plus de renseignement sur le rachat de crédit
*La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération.
Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur.
