Rachat de crédit fonctionnaire
Vous êtes fonctionnaire et avez déjà souscrits à plusieurs crédits. Les mensualités que vous payez tous les mois prennent trop de place dans votre budget personnel. Le rachat de crédit fonctionnaire est la solution bancaire pour regrouper vos prêts et alléger vos prélèvements*.
Principe du rachat de crédit pour les fonctionnaires
Le principe du rachat de crédit pour les fonctionnaires est de regrouper leurs prêts immobilier ou consommation en un prêt unique octroyé par un seul organisme financier, avec un taux d’intérêt unique et attractif dont le remboursement est allongé dans le temps. Ainsi, un emprunteur fonctionnaire peut réduire jusqu’à 60% ses mensualités de crédits. Si votre situation le permet, il y a possibilité d’ajouter une trésorerie complémentaire pour réaliser de nouveaux projets. Le rachat de crédit fonctionnaire adapte les charges fixes de ce dernier à ses revenus tout en simplifiant la gestion de ses comptes bancaires.
Projefi apporte une solution simple et efficace aux agents de la fonction publique pour regrouper leurs crédits. Grâce à notre simulation de rachat de crédit fonctionnaire, tous les agents du service publique ont un moyen simple et rapide pour faire une demande. Fonctionnaires d’Etat, fonctionnaires hospitaliers et fonctionnaires territoriaux bénéficient d’une offre de rachat de crédit fonctionnaire spécifique tenant compte des particularités de leur statut : le Rachat de Crédit Fonctionnaire +.
Les types de rachat de crédit pour fonctionnaire
Le rachat de crédit pour fonctionnaire que Projefi vous propose dépend en partie des crédits que vous avez décidé de regrouper. Rachat de Crédit Fonctionnaire + prend deux formes pour venir coller à la situation personnelle des emprunteurs de la Fonction Publique.
Rachat de crédit de type consommation
Votre dette est composée uniquement de crédits conso et de crédits renouvelables. Ou elle inclut un crédit immobilier qui représente moins de 60% du montant global de votre futur rachat de crédit fonctionnaire. Il y a toujours la possibilité d’intégrer des retards de paiement, un retard fiscal ou le remboursement d’une dette familiale.
L’offre que nous vous proposons sera celle d’un rachat de crédit conso avec un taux de crédit conso. La durée de remboursement ne peut être inférieure à 1 an et généralement n’excède pas 12 ans (144 mois). Dans certain cas, il est possible d’allonger la durée de remboursement au-delà, jusqu’à 20 ans par exemple, pour les fonctionnaires propriétaires.
Rachat de crédit de type immobilier
Vous avez déjà un crédit immobilier fonctionnaire avec un encours qui représente plus de 60% de votre rachat de crédit pour fonctionnaires. Vous souhaitez compléter l’opération par l’ajout d’un ou plusieurs crédits à la consommation, et par exemple un découvert bancaire, ou un crédit auto de forme prêt conso ou LLD ou LOA.
L’offre de regroupement de crédit est basée sur la législation du crédit immobilier, avec un taux plus faible et une durée plus longue qui va de 5 ans à 25 ans. La condition est la prise d’une garantie hypothécaire sur le bien dont vous êtes propriétaire non acquitté.
Vous avez encore quelques interrogations avant de faire votre demande en ligne ? Notre guide du rachat de crédit vous apportera les réponses !
En faisant votre demande sur notre simulateur pour le rachat de crédits fonctionnaire, vous nous précisez les crédits que vous remboursez, leur montant et leur capital restant dû.
Les fonctionnaires qui en bénéficient
La fonction publique est divisée en trois grandes catégories : la fonction publique de l’Etat (FPE), la fonction publique hospitalière (FPH) et la fonction publique territoriale (FPT). Plus de 5,5 millions de personnes peuvent prétendre à un regroupement de crédit fonctionnaire dans les DOM et en métropole.
Fonctionnaires titulaires
Les fonctionnaires titulaires offrent de nombreuses garanties pour nos partenaires bancaires avec un revenu fixe sans risque de perte d’emploi. L’accès au Rachat de Crédit Fonctionnaire + est aisé même lorsque votre situation personnelle et financière est dégradée.
Fonctionnaires non titulaires
Vous n’êtes pas titulaires ? Les solutions de rachats de crédits fonctionnaires s’adaptent aussi à votre situation. La banque prend en compte la stabilité de vos revenus et leur montant.
Assimilés fonctionnaires
Dans ce cas là, votre statut vous permet également de racheter vos crédits. Même si les critères d’obtention du prêt fonctionnaire sont adaptés, faites une simulation de rachat de crédit pour connaître la faisabilité.
Retraités fonctionnaires
Les retraités fonctionnaires ont la possibilité de faire un rachat de crédits fonctionnaire, de la même façon qu’un agent public en fontion.
Les étapes d'un rachat de crédits fonctionnaires
Vous travaillez dans la fonction publique et vous cherchez à racheter vos crédits ? Tout commence par la simulation en ligne. En renseignant tous les champs de la simulation, vous aurons une vision globale de votre demande.
Dès que vous avez envoyé votre demande, l’un de nos conseiller en rachats de crédits la réceptionne. Il l’étudie et vous contacte. Il vous donne une pré-faisabilité et vous demande des documents justificatifs pour confirmer la simulation. Il constitue le dossier de votre Rachat de Crédit Fonctionnaire qu’il enverra ensuite à une ou plusieurs de nos banques partenaires.
Lorsque votre conseiller reçoit les offres, il sélectionne avec vous la meilleure offre et il vous transmet l’offre de rachat de crédits directement par mail. La signature électronique s’est démocratisée, de nombreux partenaires l’utilisent. Une fois votre dossier de rachat de crédits pour fonctionnaire signé, il faudra attendre le délai de rétractation avant d’obtenir les fonds.
A la fin du délai de rétractation, l’organisme bancaire de rachat de crédit fonctionnaire solde vos créances et vos dettes. S’il reste une trésorerie complémentaire qui vous revient, il vous la verse à ce moment là. Vous n’avez plus qu’un seul prêt à rembourser, votre nouveau rachat de crédit.
Les avantages des rachats de crédits pour fonctionnaires
La réduction de vos échéances
Raison première de faire un regroupement de crédits quand on travaille dans la fonction publique : réduire les mensualités de ses remboursements de crédits. Grâce à l’allongement de la durée de remboursement un nouvel emprunt, vos mensualités peuvent être réduites jusqu’à 60%.
La baisse de votre taux d'endettement
Vos revenus et le montant des prélèvements mensuels déterminent votre taux d’endettement. Ce paramètre est systématiquement calculé par les banques pour connaître votre solvabilité et votre capacité à vous engager dans de nouveaux projets. En allégeant vos charges, vous abaissez votre endettement .
La simplification de la gestion de votre budget
La multiplication de vos crédits consommations et immobiliers rend la gestion de votre budget compliquée. Difficile de se souvenir des échéances ou des durées de remboursement. Avec le rachat de crédit fonctionnaire, le problème est réglé : un seul crédit, un seul taux d’intérêt, une seule durée et un seul montant de remboursement.
Quand faire un regroupement de prêts fonctionnaire ?
Adaptez votre mensualité à vos revenus
Vos crédits pèsent trop sur votre budget et vous avez des difficultés pour finir vos mois sans être à découvert ? La restructuration de vos dettes permet de réduire vos échéances pour avoir une gestion plus flexible de votre budget.
Vous prévoyez une baisse de revenus (retraite proche, perte de revenus locatifs, séparation, etc…) ? Quelle que soit votre situation personnelle, anticipez-là si vous le pouvez en rachetant vos crédits grâce à des conditions préférentielles proposées aux fonctionnaires.
Financez de nouveaux projets
Votre banque n’accepte plus de financer vos nouveaux projets à cause d’un taux d’endettement trop élevé. Avec le rachat de crédit fonctionnaire, regroupez vos prêts et demandez une trésorerie complémentaire qui serait bien utile pour finaliser votre projet.
Vous devez baisser votre taux d’endettement pour que votre banque finance un achat immobilier par exemple. L’obtention d’un rachat de crédits vous permettra d’avancer sur vos projets.
Exemple de rachat de crédits fonctionnaire
La cliente, fonctionnaire avec un enfant, est en acquisition à la propriété. Elle a un crédit immobilier de 500€/mois et 4 crédits à la consommation pour 487 € de mensualités et un restant dû de 17 000 €.
Limiter son endettement
Nous n’avons pas inclus le prêt immobilier au rachat mais nous avons regrouper les 4 crédits conso et mis à la disposition de la cliente la trésorerie de 45 000€ en limitant l’augmentation de son endettement à 1% supplémentaire.
Rachat de crédit : mensualité 553 €, durée 15 ans, montant emprunté 64 260 €, taux nominal fixe 6,02%, TAEG 6,845%, coût total 99 540 € hors assurance
Trouvez le rachat de crédit qui vous correspond
Les résidents des DOM fonctionnaires bénéficient également d’une solution de regroupement performante. Si vous êtes dans ce cas, le rachat de crédit DOM vous intéressera.
*La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération.
Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur.
