Rachat de crédit consommation
Le but d’un rachat de crédit à la consommation est de baisser ses charges en diminuant les mensualités de remboursement de ses crédits consommation. En regroupant ses prêts dans un même emprunt, le particulier réduit ses mensualités de crédit*.
Qu’est ce qu’un rachat de crédit conso ?
Un rachat de crédit à la consommation est un regroupement de crédits à la consommation. Souscrits auprès de différentes banques et organismes bancaires, un rachat de crédit consommation prend en charge de nombreux emprunts : ceux auxquels vous avez souscrits pour d’importants travaux (réfection d’un toit, piscine, pièce supplémentaire, etc…) ou rénovation, achat d’un véhicule, voiture, moto ou même bateau, équipement de la maison grâce à un 10 fois sans frais ou un crédit renouvelable qui met à votre disposition une trésorerie permanente. Grâce à la fusion de vos crédits consommation en un seul, vous réduisez vos remboursements.
Les crédits consommation concernent pratiquement 22% des ménages français. 35,1% d’entre eux jugent leurs charges mensuelles élevées alors que 12,7% les considèrent beaucoup trop élevées (enquête novembre 2022). Ces chiffres dessinent les principales raisons de racheter ses crédits conso.
Les avantages du rachat de crédit consommation
Réduire les échéances de vos mensualités crédit
C’est le premier objectif recherché lors d’un rachat de crédit consommation : réduire ses mensualités de crédits jusqu’à -60% en regroupant tous les prêts que vous avez contractés et éventuellement certaines dettes ou retards de paiement.
Ajouter à votre rachat de crédit conso une trésorerie
Vous avez un projet à financer (travaux, auto, voyage, etc…) en attente que à cause d’un endettement trop élevé. Demandez la trésorerie supplémentaire lors de votre rachat de crédit conso et si vous revenus sont suffisants, vous finaliserez votre projet.
Anticiper une baisse de vos revenus
Votre situation personnelle va changer, vos revenus vont être revus à la baisse. Le regroupement de crédit conso va adapter vos charges à cette nouvelle situation pour une gestion plus confortable de votre budget.
Obtenir un taux bas de rachat de crédit consommation
Les crédits à la consommation peuvent avoir des taux d’intérêt élevés, et les crédits renouvelables des taux encore supérieurs. Le taux du rachat de crédit conso sera bien meilleur.
Faites immédiatement votre demande en ligne de rachat de crédit à la consommation !
Les conditions des rachats de crédits consommation
La durée du prêt
Les clients préfèrent généralement un regroupement de crédit sur 8 ans ou 10 ans. Cependant, il est tout à fait envisageable d’avoir un rachat de crédit sur 12 ans (144 mois). Les propriétaires peuvent espérer obtenir un rachat de crédit sur 15 ans ou plus avec la prise d’une hypothèque.
Les types de crédits à regrouper
Crédit à la consommation affecté ou non affecté, prêt étudiant, crédit renouvelable mais aussi crédit immobilier, découvert bancaire et dettes (retards de paiement, dette fiscale, etc…) peuvent faire partie de votre rachat de crédits consommation.
Au minimum, il faut un crédit et un besoin de trésorerie pour mettre en place un regroupement de crédits consommation. Ou que vous avez plusieurs remboursements mensuels.
L'âge maximum
Vous avez la possibilité de faire une demande de rachat de crédits conso dès vos 18 ans sans dépasser 85 ans âge de fin de prêt. Il est tout à fait envisageable d’obtenir un rachat à 60 ou 70 ans, même au-delà selon vos revenus.
Un rachat de crédit conso à taux bas
Le taux du rachat de prêt consommation varie selon les types de prêts à regrouper et leurs durées de remboursement. Soyez attentif à bien comparer le taux annuel effectif global (TAEG) des offres de prêts qui vous sont proposées. Tous nos rachats sont à taux fixe.
Le montant maximum du rachat de crédit
Les regroupements de prêts consommation ont un montant maximum de 200 000 € pour les locataires mais le capital emprunté peut aller bien au-delà pour les propriétaires. Notre conseiller Projefi vous en dira plus.
Un organisme de rachat de crédit appelle rachat de crédit à la consommation une opération de regroupement constituée exclusivement de prêts consommation ou un financement incluant un prêt immobilier dont la part n’excède pas 60% du nouvel emprunt.
Au-delà de ce pourcentage, le regroupement de crédit immobilier et consommation devra se conformer à la législation des crédits immobiliers.
Les étapes d'un rachat de crédit consommation
Simulation de votre rachat de crédit
Vous avez décidez de réduire les mensualités ? En utilisant notre simulateur de rachat de crédit conso, vous nous présentez en détail votre situation personnelle et financière et vous nous expliquez quel est votre projet. Dès que vous transmettez votre demande, l’un de nos conseillers s’en occupe imméditaement.
Notre conseiller trouve votre offre de crédit
Notre conseiller étudie votre dossier et vous donne une pré-faisabilité avec le montant de votre future mensualité. Puis il sollicite nos partenaires bancaires sur cette base et négocie votre offre. Il vous présente les conditions de votre futur rachat de crédit conso : durée de remboursement, montant de l’échéance mensuelle, taux d’intérêt.
Vous signez l’offre de prêt
Votre choix s’est arrêté sur notre proposition. Vous signez l’offre de rachat de crédit consommation. Nombreux sont les établissements financiers qui ont recours à la signature électronique pour gagner du temps et débloquer rapidement les fonds des rachats de crédits consommation.
La banque solde vos dettes
C’est l’établissement prêteur qui rembourse les emprunts que vous avez auprès des différents organismes bancaires et organismes de crédits. Dès lors, vous n’avez plus qu’un seul crédit qui passe au débit de votre compte, votre nouveau rachat de crédit conso. Si la banque vous a octroyé une trésorerie complémentaire, elle est versée sur votre compte.
Un bon dossier de rachat de crédit à la consommation
Votre budget est déséquilibré à cause des prêts que vous avez contractés. A ces difficultés s’ajoutent des retards de paiement de certaines de vos factures ou des impôts. Malgré des revenus réguliers, vous ne parvenez plus à honorer vos prélèvements, votre taux d’endettement est trop élevé. Il est temps de voir ce qu’un rachat de crédit conso et immo vous apporterait. Pour vous aider dans votre entreprise, nous mettons à votre disposition notre guide du rachat de crédits.
Un dossier complet
L’organisme prêteur base son étude sur le dossier que notre conseiller Projefi va constituer. Pour cela, il va vous demander de lui fournir les pièces justificatives nécessaires. Les justificatifs de rachat de crédits consommation sont le premier gage de réussite de l’obtention de votre emprunt. En revanche, une demande de rachat de crédit consommation sans justificatifs n’existe pas.
Des revenus suffisants et réguliers
Les banques voient d’un bon œil les demandes de rachat de crédit à la consommation provenant de particuliers qui ont des revenus réguliers et suffisants par rapport à leur demande. Si vous êtes en période d’essai et que vous pouvez patienter d’être confirmé dans votre poste avant votre demande, ce ne sera que mieux. Si votre situation l’exige, vous pouvez regrouper vos crédits conso avec un coemprunteur. A l’inverse, un rachat de crédit senior certifie la régularité des revenus.
Des relevés bancaires de qualité
Vos relevés bancaires sont dégradés ? Si vous avez les moyens de régulariser votre situation et d’attendre trois mois, alors la banque verra une gestion de compte irréprochable. Si ce n’est pas le cas, faites votre simulation de rachat de crédit consommation sur notre site et suivez les conseils de nos experts. Encadré par les professionnels de Projefi, vous maximisez les chances d’obtenir votre rachat de crédits conso.
Exemple client de rachat de crédit consommation
Avant le rachat de crédit conso
Ce couple de client septuagénaire nous a contacté pour baisser leurs mensualités de crédit consommation. Propriétaire acquitté, avec 20 crédits consommation à rembourser mensuellement, leurs échéances représentaient 3 900 € chaque mois sur 4 700 € de revenus.
Objectif
Réduire au maximum leurs mensualités
La situation du client après
Nous avons restructuré leur dette en reprenant l’ensemble de leurs emprunts. Leur mensualité a diminué de 2 430 €, leur taux d’endettement est passé de 82 à 31%. Le rachat de crédit consommation, sur 8 ans, finira aux 85 ans du plus âgé d’entre eux.
Crédits à regrouper : 92 0000 € – Rachat de crédit consommation : 105 000 €, durée 96 mois, taux d’intérêt 5,60%, échéance mensuelle 1 470 €, coût total à rembourser 141 120 € – Assurance en délégation
Racheter ses crédits consommation pour un nouveau projet
Si la réduction des mensualités crédits est l’un des avantages majeurs du rachat de crédits, les clients l’utilisent souvent pour financer de nouveaux projets. En effet, les emprunteurs sont parfois dans l’incapacité d’obtenir un nouveau crédit à la consommation à cause d’un taux d’endettement déjà trop élevé et d’un reste à vivre faible. Dans cette situation, leur banque de réseau refuse leur demande et les organismes de crédits en ligne font de même. C’est le cas lors d’un rachat de crédit locataire qui ne peut pas mettre un bien en garantie.
En faisant un regroupement de crédit consommation, vous en profitez pour demander une trésorerie complémentaire. Si votre dossier le permet, votre trésorerie est incluse dans votre restructuration de dettes. Elle bénéficie des conditions d’octroi du rachat de crédits conso au lieu de venir peser sur votre budget mensuel comme le ferait un nouveau crédit consommation. Interrogez votre courtier en rachats de crédits consommation Projefi pour en savoir plus.
L'assurance emprunteur
Lorsque l’organisme bancaire vous transmet l’offre de prêt à signer, il décide si la présence de l’assurance emprunteur (et co-emprunteur) est obligatoire ou facultative.
Si elle est obligatoire, la banque du rachat de crédit conso vous proposera son assurance groupe. Si vous faites jouer la concurrence, attention de bien respecter des garanties équivalentes.
Dans les cas où la banque prêteuse ne vous impose pas d’assurance, vous pouvez décider de prendre une assurance en délégation pour vous couvrir en cas de décès ou d’accident grave.
Un courtier en rachat de crédit consommation
Projefi est un courtier en ligne qui distribue depuis plus de 20 ans les rachats de crédits consommation de ses partenaires bancaires.
Expert dans son domaine, avec des conseillers hautement spécialisés, vous êtes pris en charge jusqu’au déblocage des fonds par l’un d’entre eux qui saura trouver le meilleur taux de rachat de crédit consommation.
En plus des outils que nous mettons à votre disposition, vous échangerez et choisirez l’opération qui correspond le mieux à vos attentes et projets.
Le coût d'une restructuration de crédit consommation
Un rachat de crédit conso a un coût qui dépend de plusieurs facteurs :
- le montant du regroupement : plus les capitaux restant dus des prêts à racheter et leurs indemnités de remboursement anticipé sont élevés, plus le capital emprunté est élevé;
- la durée de remboursement a un lien direct avec le coût de l’opération. Mais plus le rachat de crédits conso est court, plus votre mensualité est élevée. Notre travail est de trouver le bon compromis, pour avoir un budget mensuel adapté et un coût total maîtrisé;
- le taux nominal est le taux auquel la banque vous prête l’argent. Il dépend de plusieurs facteurs et en tout premier lieu du taux d’usure au moment où vous signez le crédit;
- les frais bancaires qui incluent les frais de dossier et les frais d’intermédiation, les honoraires de Projefi;
- l’assurance emprunteur.
L’ensemble de ces éléments interviennent dans le coût total du rachat de crédit consommation. Aucun coût n’est dû avant l’obtention de votre crédit et ils sont inclus dans votre mensualité future.
Que faire si mon rachat de prêt personnel est refusé ?
Votre banque a refusé votre rachat de crédit à la consommation ? Faites une demande chez un courtier en rachats de crédits conso comme Projefi. Nous sommes en relation avec de nombreuses banques dont les conditions d’octroi sont différentes et nous avons une grande expérience de la préparation d’un dossier.
Les règles d’octroi des crédits changent en permanence. Si votre demande de regroupement de crédit conso n’aboutit pas aujourd’hui, peut-être sera-t-il possible d’être financé d’ici trois mois. Entre temps, travaillez chaque point de votre regroupement de crédit conso pour optimiser vos chances.
Si vous êtes propriétaires, le choix de prendre en garantie votre bien est peut-être la solution qui changera la décision. Gardez cette possibilité sous le coude et parlez-en avec notre conseiller. Si vous êtes seul au dossier, Projefi vous conseille de voir s’il vous est possible de trouver un co-emprunteur.
Si votre situation financière est très dégradée, peut-être vaudra-t-il mieux vous tourner vers un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.
*La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération.
Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur.
