Le taux du rachat de crédits
Avant de vous lancer dans un regroupement de prêt, vous vous interrogez sur les meilleurs taux de rachat de crédits. Projefi vous donne un baromètre des meilleurs taux et met à votre disposition un guide du regroupement de crédit pour que vous trouviez toutes les informations nécessaires.
Les meilleurs taux de rachat de crédit
taux rachat de crédit immobilier
4,57%
Selon dossier de crédit
taux rachat de crédit consommation
5,00%
Selon dossier de crédit
Comment savoir lequel de ces taux va s’appliquer à votre restructuration ? Si vous avez prévu d’inclure un crédit immobilier qui représente plus de 60% de votre futur emprunt, c’est le taux immobilier qui s’applique. Dans la grande majorité des autres cas, c’est le taux d’intérêt du rachat de crédit consommation.
Les taux que présentent les banques, et que nous vous donnons ici sont les taux actuels nominaux. Ils correspondent aux intérêts bancaires que perçoit l’organisme bancaire. Seul le TAEG tient compte de tous les coûts du regroupement de prêts.
Le rachat de crédit en quelques mots
Le principe du rachat de crédit est de regrouper plusieurs ou tous les crédits d’un emprunteur en un seul. Par cette opération financière, le particulier réduit ses mensualités de remboursement jusqu’à -60%* et abaisse son taux d’endettement pour retrouver une capacité d’emprunt correcte.
Le fonctionnement du regroupement de prêt est le suivant : l‘emprunteur endetté ou surendetté fait un prêt dont le capital permet de solder ses anciens prêts et régler les indemnités d’occupation. Il n’a plus que le nouveau crédit à rembourser dont la durée de remboursement est allongée dans le temps. C’est par ce moyen qu’il diminue ses échéances et régule son taux d’endettement.
Pourquoi chercher un rachat de crédit au taux le plus bas ?
Tout emprunteur porte attention au taux d’intérêt de son crédit car il est étroitement lié au coût global de l’emprunt. Le taux nominal, que nous vous présentons ici est un des composants du TAEG qui tient compte de l’ensemble des frais :
- le taux nominal qui permet de calculer les intérêts perçus par la banque (taux d’intérêt);
- les frais de dossiers pris par l’organisme;
- les frais d’intermédiation qui sont la rémunération de Projefi;
- l’assurance emprunteur.
L’organisme bancaire cumule tous ces coûts dans le calcul du TAEG, le taux annuel effectif global. Grâce à lui, il est possible de connaître le montant global du crédit que vous vous apprêtez à signer.
Un comparatif de rachat de crédit au meilleur taux
Le calcul des mensualités du rachat de crédit est suffisamment complexe pour que les personnes non averties n’en saisissent pas les tenant et les aboutissant. Pour mettre à la portée de tous le calcul du taux, le législateur a obligé les banques à le présenter de façon simple et comparable : le TAEG.
Le Taux Annuel Effectif Gobal est un pourcentage qui regroupe tous les coûts que nous avons vus ci-dessus. A montant égal et à durée égale, vous avez les moyens d’établir une comparaison entre deux offres de prêts : le plus petit TAEG vous coûtera le moins cher.
Si vous avez un moyen de comparer le taux de votre rachat de crédit immobilier ou consommation, pensez également à vérifier les autres conditions financières de l’offre qui vous est proposée.
Un rachat de crédit avec ou sans garantie
Les rachats de crédits immobilier et consommation sont des emprunts longs. Ils sont garantie par une hypothèque immobilière de premier rang prise sur l’un des biens de l’emprunteur. Un rachat de crédit au meilleur taux est sans garantie. Dans les deux cas, Projefi vous propose des opérations à taux fixe.
Le taux d’un rachat de crédit immobilier est inférieur à celui d’un rachat de crédit consommation et semble être moins coûteux. En revanche, en cas de défaillance pour le paiement de vos échéances, la banque peut saisir le bien hypothéqué.
La mensualité
Le taux d’un regroupement de crédit est un paramètre déterminant pour le coût global de l’emprunt. En revanche, c’est la mensualité qui détermine votre endettement. C’est pourquoi, chez Projefi, nos conseillers sont attentifs à ces deux critères : le coût global et la mensualité. Nous sommes en premier lieu attentifs à la mensualité pour que votre taux d’endettement soit bas et que vous conserviez une capacité de remboursement en cas de nécessité.
Vous souhaitez en savoir plus vous sur votre endettement et calculer votre taux d’endettement idéal ? Faites-le sur notre calculatrice et trouvez la projection qui convient à votre situation.
La durée de remboursement
La durée de remboursement de votre rachat de crédit à taux bas est un critère essentiel. Plus elle sera allongée, plus la mensualité sera basse. En revanche, son allongement va de pair avec l’augmentation du coût du prêt.
En dehors de ces considérations techniques, la durée doit être adaptée à situation. Si vous prévoyez un changement important qui impactera vos revenus, alors peut-être vaut-il mieux que le prêt soit déjà soldé ou en cohérence à votre situation future.
L'assurance emprunteur
L’assurance crédit est un poste coûteux qu’il est impératif de bien comparer si vous avez reçu différentes offres. Projefi a une casquette de courtier en assurance bancaire et vous accompagne ici aussi. En effet, un tarif d’assurance groupe (proposée par la banque) ou d’assurance en délégation (proposée par notre équipe assurance) peut avoir des conséquences importantes pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit.
Quand vous avez trouvé le rachat de crédit au meilleur taux
Un courtier vous a proposé un regroupement de crédit au meilleur taux ? Il est temps de passer à la phase suivante et pour cela vous devez préparer les documents justificatifs. Ils permettent à notre conseiller d’étudier votre dossier et de le préparer pour une de nos banques partenaires.
La FAQ du taux de rachat de crédit
Le taux d’usure est déterminé trimestriellement par la Banque de France. Une banque ne peut pas prêter au-delà du taux d’usure. Le meilleur taux actuel de regroupement de crédit dépend donc de ce dernier.
Oui, il existe trois types de taux : le fixe, le variable et le capé. Le variable et le capé sont des taux variables. Le montant des intérêts à rembourser varient au cours des échéances mensuelles, à la hausse comme à la baisse. Le taux capé signifie que la variation est limitée. Projefi ne propose des rachats de crédits qu’à taux fixes où la mensualité reste identique pendant toute la durée du crédit.
Vous trouvez généralement le meilleur taux auprès de banques spécialisées. En revanche, la concurrence joue au maximum et chacune essaie de proposer un meilleur taux que l’autre, spécialement pour un profil déterminé. D’où l’intérêt de passer par un courtier en rachat de crédit en ligne qui oriente votre dossier vers celle qui sera la mieux placée.