Prêt de trésorerie hypothécaire
Vous cherchez une trésorerie et vous êtes prêt à mettre votre bien en garantie ? Vous accédez alors à des durées et des montants bien supérieurs à ce que vous pourriez obtenir avec d’autres formes de prêts.
Un prêt de trésorerie hypothécaire
Le prêt hypothécaire est un prêt où l’emprunteur, propriétaire d’un bien immobilier, accepte de l’apporter en garantie en contre-partie des fonds octroyés par la banque. Il est tout à fait envisageable de choisir ce format d’emprunt pour obtenir une trésorerie. Cette trésorerie est affectée, c’est-à-dire que le débiteur doit justifier auprès de la banque hypothécaire de l’utilisation des fonds prêtés.
Les avantages d'une trésorerie hypothécaire
Le capital maximum
En théorie, et si les conditions sont réunies, il n’y a pas de capital maximum. En pratique, les conditions sont nombreuses et limitent le montant de l’emprunt. Néanmoins, un prêt personnel hypothécaire n’existe pas. La seule méthode pour sortir des 75 000 € maximum octroyé par le crédit consommation est de passer par un prêt de trésorerie hypothécaire.
Une durée rallongée
Si le prêt consommation a une durée maximale de 10 ans et certains rachats de crédits 15 ans, le prêt de trésorerie hypothécaire amortissable peut atteindre 25 ans. L’allongement de la durée de remboursement permet d’harmoniser votre mensualité et vos revenus pour maîtriser votre endettement.
Sans assurance crédit
Des capitaux élevés, un âge un peu plus conséquent sont des situations qui conduisent à une assurance emprunteur obligatoire et chère. Dans le cas de la trésorerie hypothécaire, l’assurance est facultative, l’hypothèque servant de garantie. Le taux d’endettement n’en pâtit pas et c’est autant de gagner pour votre capacité d’emprunt.
Sans changement de domiciliation bancaire
Comme tous les crédits en ligne commercialisés par les équipes de Projefi, les crédits hypothécaires de trésorerie sont soumis aux mêmes règles. Nous et nos partenaires bancaires n’imposons ni changement de domiciliation ni achat de produits additionnels.
Etre éligible aux prêts de trésorerie hypothécaires
Comme nous l’avons écrit précédemment, obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire nécessite une étude approfondie de votre situation. Différents paramètres entre en jeux dans la faisabilité et certains sont particulièrement importants, comme la propriété d’un bien immobilier à usage d’habitation. Mais également :
- la localisation du bien pris en garantie : l’appartement ou la maison hypothéquée doit se situer en France métropolitaine ;
- avoir des revenus suffisants : la banque est attentive au taux d’endettement et au reste à vivre du foyer de l’emprunteur;
- avoir des revenus réguliers : actifs, retraités ou rentiers, l’hypothèque ne dispense pas d’avoir les capacités de rembourser le crédit.;
- être âgé de plus de 18 ans sans excéder 85 ans ou 70 maximum pour un prêt de la durée maximum. L’âge de fin de prêt de trésorerie n’excède pas 95 ans;
- ne pas être fiché auprès de la Banque de France, ni FICP ni FCC.
Les conditions d'un prêt de trésorerie hypothécaire
Un crédit de trésorerie hypothécaire au meilleur taux
Que ce soit une banque hypothécaire française ou étrangère, elle est soumise à la législation de notre pays et du taux d’usure français. Le prêt est à taux fixe (les mensualités sont identiques pendant toute la durée du remboursement) et le TAEG influe directement sur le montant total du prêt de trésorerie hypothécaire.
Taux de plus bas pour les prêts de trésorerie hypothécaire en septembre 2024 *
* selon condition et tarif en vigueur à date
5,28 %
La marge hypothécaire
Les prêts de trésorerie hypothécaire débutent à partir de 22 000 €. L’organisme financier prêteur ne prête pas au-delà de 50 à 70 % de la valeur du bien. La localisation du bien est l’un des principaux facteurs de décision du taux de marge hypothécaire retenu.
La garantie immobilière
Hypothéquer sa maison pour obtenir des liquidités est une opération financière courante. En dehors de la localisation du bien qui est un critère important, il vaut mieux que le bien qui sert de garantie immobilière dans un prêt de trésorerie hypothécaire soit libre de toute inscription hypothécaire. Si ce n’est pas le cas, le nouvel emprunt que vous contractez doit solder les dettes hypothécaires en premier lieu. Le capital qui vous revient est alors amputé de ces sommes.
Quand souscrire à un crédit de trésorerie hypothécaire ?
Les crédits de trésorerie hypothécaires ont des fonctions multiples et peuvent être souscrits pour financer de nombreux projets dont voilà quelques exemples :
Financement d’une donation
Règlement de dettes
Droits de succession
Financement d’études
Financement d’un ephad
Rachat de soulte
Achat d’une voiture, moto ou camping-car
Achat d’un bateau
Achat d’une oeuvre d’art
Travaux jusqu’à 300 000 € (sous conditions)
Dépenses liées à un évènement (mariage, etc…)
Voyages
Si vous avez plus de 60 ans, l’emprunt de trésorerie hypothécaire est une solution adaptée. Un autre produit, le prêt viager hypothécaire, peut aussi vous convenir et être une alternative intéressante lors de la retraite.
Les étapes pour obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire
Simulez votre demande hypothécaire
Vous voulez savoir quel capital vous pouvez emprunter ? Faites une demande de prêt de trésorerie hypothécaire en ligne et découvrez les conditions financières de votre futur emprunt. C’est gratuit et sans engagement.
Fournissez les pièces justificatives
Notre conseiller étudie votre demande, vous donne une pré-faisabilité. Vous devrez lui fournir des justificatifs pour qu’il finalise votre dossier et l’expédie à nos banques hypothécaires partenaires.
Signature de l'offre de prêt
Après que la banque ait mandaté un expert immobilier pour confirmer la valeur du bien, la banque vous fait parvenir son offre de crédit avec le taux, la durée et le montant des échéances. La signature a lieu devant notaire, qui traite la prise d’hypothèque.
Déblocage de la trésorerie
Le notaire verse les fonds sur votre compte bancaire.
Les inconvénients de la trésorerie hypothécaire
Le principal est sans doute la prise de garantie hypothécaire sur votre bien. En cas de défaillance de l’emprunteur, la banque hypothécaire a le droit de lancer une procédure conduisant à la saisie dudit bien. C’est pourquoi le prêt hypothécaire de trésorerie doit faire l’objet d’une étude et d’une réflexion à toute épreuve pour s’assurer de sa stabilité dans le temps.
Autre inconvénient du prêt hypothécaire pour des liquidités est la nécessité de l’intervention d’un notaire. En effet, cet officier ministériel est en charge de l’inscription hypothécaire et c’est lui qui vous verse les fonds. Son travail a un coût que Projefi estime à environ 2% du montant de l’emprunt. Lors de l’étude de votre dossier, ce coût est précisé.
Enfin, comme dans de nombreux prêts, le remboursement anticipé entraîne des pénalités, les indemnités de remboursement anticipé. Attention à bien les prendre en compte si vous projetez de solder le financement hypothécaire avant terme.
Projefi et le prêt de trésorerie hypothécaire
Les équipes de Projefi sont rodées à construire des offres sur-mesure pour les particuliers en recherche de trésorerie. Grâce à des partenariats bancaires solides, nous sommes en mesure de vous suivre sur de nombreux projets, dans de nombreuses situations personnelles.
Grâce à une écoute importante et une expérience supérieure à 20 ans, Projefi continue à financer des clients à tous les coins de la France. La gamme de crédits hypothécaires à sa disposition permet de trouver un emprunt pour chaque particulier.
